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车险市场乱象丛生,向4S店等中介“买业务”何时休?

来源:深圳汽车网   作者:美赛达   2019年07月24日

21世纪经济报道 李致鸿

2015年4月,刘扬告别了工作15年的体制内工作,开始了一场互联网保险的探索之旅;一年后,他参与了一家车险风控公司的创业,那时他还没有意识到,自己所做的正是现在最火的人工智能;2017年4月,他离开了那家已经扬帆出海的车险风控公司,又投入到了创业项目分子实验室之中。

刘扬的工作始终与车险息息相关。作为一名车险“老炮儿”,他对这个行业有着长期的观察,“车险如果重回老路,势必将引起消费者的不满,而随着汽车行业的改革,以及互联网、物联网与汽车行业的深度融合,保险行业未来也会被车厂和互联网巨头碾压。因此,我们只能选择涅槃重生。”

船到中流浪更急,人到半山路更陡。4月29日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会已于近日召开第三次车险座谈会,其中对于各地银保监局在落实“报行合一”过程中整治力度参差不齐的问题,强调车险监管必须“全国一盘棋”,公平公正地严格落实“报行合一”。

所谓“报行合一”,即保险公司报给银保监会的手续费用需与实际使用的费用保持一致。据21世纪经济报道记者了解,银保监会2月份曾在向各地银保监局下发的《关于近期车险市场监管有关情况的函》中指出,近期以来,各地银保监局依法严肃查处车险市场违法违规行为,加大对市场乱象的治理力度,推动车险市场秩序有所好转,但由于各局整治力度参差不齐,各地区车险市场秩序好转程度也存在较大差异。

不少车险从业者认为,在严监管推动车险市场秩序好转之后,更要通过不断深化改革实现标本兼治。“我们必须以新视角、用新技术改造行业、创新模式、服务用户,是时候和过去熟悉的车险说再见了。”刘扬说。

车险市场乱象丛生,向4S店等中介“买业务”何时休?

车险市场的乱象是这个行业的顽瘴痼疾。(IC photo)

“三高”消耗战几时休?

21世纪经济报道记者了解到,车险市场的乱象是这个行业的顽瘴痼疾,主要集中在:通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平,保险公司通过代理人或业务员返还现金的方式比较普遍;通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平,保险公司通过虚列宣传费、劳务费、咨询费等费用科目来套取手续费的方式比较普遍;费用数据不真实,保险公司向中介机构承诺支付高于报批水平的手续费率,但不及时入账。

近日,中国人保董事长缪建民在CF40年会上坦言,目前市场上的保险公司超过200家,其核心竞争力上虽然差异很大,但总体上仍处在粗放式发展阶段,存在着“高投入、高成本、高消耗”的“三高”现象。

具体而言,“高投入”突出表现为机构设置上不计成本“占市场,铺摊子”,结果就是管理成本虚高,大多数保险公司背上了沉重的投入包袱;“高成本”突出表现为业务开拓上大打低水平的价格战,2018年财险业综合费用率高达40.7%,大量收取的保费被用于低水平的渠道竞争;“高消耗”突出表现为销售误导,对保险资源进行破坏性开发。

数据也可体现这一状况,2018年人保财险的车险业务手续费支出为618.82亿元,同比增长21%;平安产险车险业务手续费支出429.94亿元,同比增长24.3%;太保产险车险业务手续费及佣金支出197.37亿元,同比增长21.4%。

根据《关于近期车险市场监管有关情况的函》,截至2月20日,浙江、广西、安徽、河南、四川、山东、青岛、新疆、山西9地银保监局,在查实公司未按规定使用报批的车险条款费率的违法违规行为后,先后对24家计划单列市和地市级保险机构采取停止商业车险条款和费率的监管措施。

严监管的风暴仍将继续。瑞士再保险研究院最新发布的sigma报告指出,从目前的产品结构来看,车险仍是非寿险市场占比最高的险种。随着近年来商业车险费率市场化改革的不断推进,车均保费不断下降,消费者享受到了商车改革带来的价格红利,预计未来车险市场将会进一步加强监管,竞争日趋激烈,服务质量不断升级。

“对违反相关法规、社会反映强烈、损害消费者权益的市场乱象,应当继续加大整治力度,打破一些保险机构仍在观望的局面,遏制和扭转前一阶段车险市场乱象愈演愈烈的趋势。”此前,一位接近监管的人士强调。

21世纪经济报道记者注意到,4月26日,广东省保险行业协会公布《广东机动车辆保险投保实名管理工作实施细则》,发布了消费者提示,正式开始推行车险缴费实名制。

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